חיסכון פנסיוני לעצמאי 2014.
במאמר הקודם דנתי בקרן השתלמות לעצמאי, ניסית לענות על מירב השאלות ולעשות קצת סדר בנושא.
הפעם גם לקראת סוף השנה, אני אעסוק בחיסכון פנסיוני לעצמאי (כזה שאמור לתת לנו קצבה לכשנגיע לגיל פרישה), בדגש על הטבות המס הרלוונטיות ל 2014 ואשתדל לסקור בקצרה גם:
1. מה זה חיסכון פנסיוני?
2. איפה אני יכול לחסוך כעצמאי?
3. למה לי חיסכון פנסיוני עם כל ה"תספורות", דמי ניהול ושות...
חיסכון פנסיוני אמור לספק לך מענה על שלושה דברים מרכזיים: הראשון הוא לאפשר לך רמת חיים נאותה בגיל השלישי, השני לספק לך פתרון כספי במקרה חלילה של נכות / א.כ.ע, והשלישי רלוונטי רק למי שיש לו תלויים והוא לתת להם ביטחון כללי במקרה פטירה מוקדמת (ביטוח חיים / שאירים).
כעצמאי עומדים בפניך נכון להיום ארבעה מכשירים לחיסכון פנסיוני (מתחת לבלטות לא נחשב): 1. קרן פנסיה מקיפה חדשה 2. קופת ביטוח מסוג תגמולים לעצמאי (מוכר בעיקר בשם שלו לשכירים "ביטוח מנהלים") 3. קופת גמל לא משלמת לקצבה 4. קרן פנסיה כללית / משלימה.
הפופולאריות של המוצרים השונים היא בהתאמה לסדר בו מניתי אותם, אבל אין הרבה בין פופולאריות לבין התאמת מוצר זה או אחר עבורך, ולכן חשוב להדגיש שמומלץ להיפגש עם איש מקצוע, לעמוד על ההבדלים בין המוצרים השונים והתאמתם לצרכיך.
שאלת השאלות בה אני אני נתקל בבואי לבטח עצמאי ולדרוש ממנו שיפנה סכום לא מבוטל מהכנסתו לטובת העתיד המאוד רחוק היא למה? למה לי לסגור את הכסף שלי לכל כך הרבה זמן? למה לתת לטייקונים לקחת ממני דמי ניהול ולעשות לי תספורות? למה שיחליטו בשבילי שאקבל את הכסף כקצבה חודשית ולא כסכום אחד? ועוד אי אילו שאלות לגיטימיות והגיוניות. התשובה שלי היא בדרך כלל שמוצר פנסיוני עם כל סימני השאלה סביבו נותן לנו מידה של ביטחון וודאות יותר מכל דבר אחר גם בטווח הרחוק אבל גם בטווח הקרוב!
ביטוח אבדן כושר עבודה (נכות בקרן הפנסיה), נותן לנו מענה למקרה בו חלילה לא נהיה מסוגלים לעבוד בין אם זה יקרה לאחר חודש, שנה או עשור מרגע שהתחלנו עם הביטוח הפנסיוני.
ביטוח החיים (שארים בקרן הפנסיה), נותן לנו ביטחון כי גם אם אנחנו חלילה לא נהיה פה מחר ליקרים לנו בני/בנות הזוג הילדים או אפילו ההורים יהיה ממה להתקיים.
לגבי קצבת הזקנה שמתקבלת כפי שהיא כקצבה חודשית שלא ברור לנו היום מה יהיה גובהה ולא קבלת סכום חד פעמי (נשמע הרבה יותר מפתה לקבל מיליון ש"ח מקצבה של 5,000 ש"ח בחודש), אני עונה בדוגמא מהחיים. אבא שלי יבדל"א הוא בן 79 נכון להיום, ואני זוכר שסביב הזמן שבו הוא וחבריו "יצאו לפנסיה", הוא היה נפעם מסכומים שחבריו העצמאיים חסכו בקופות גמל הוניות (סכומים שמקבלים באופן חד פעמי, רלוונטי לכספים שהופקדו לפני 2008), ואיך לכל אחד יש אי אילו מאות אלפים והוא עם פנסיה זעומה של כמה אלפי ש"ח בחודש.
לא חלפו הרבה שנים והחברים עם הקופות השמנות מ 1001 סיבות, הגיעו למצב שלא נשאר להם דבר מכל אותם סכומים והם נאלצים לחיות בדוחק מקצבת ביטוח לאומי, ואבא שלי עם הפנסיה הצנועה ממשיך לשמור על אותה רמת חיים, והיפה הוא שהוא פטור מלעשות חשבונות כמה נותר לו (בכסף ובזמן), והוא יכול פשוט לחיות את חייו בביטחון.
ואם לא די בכל הנ"ל באה המדינה ונותנת לנו יתרון משמעותי לאפיק זה ומממנת לנו חלק לא מבוטל ממנו על ידי הטבות מס! הטבות המס לעצמאי הם עבור הפקדה של עד 16% מהכנסתו החייבת למס וישנם הטבות נוספות בגין רכישת ביטוחים למקרה אבדן כושר עבודה ופטירה.
לחץ/י כאן לקבלת ידיעון על הטבות המס המגיעות לך.
בתקווה שעזרתי והבהרתי את התמונה,
הראל פנסיה מקפת אישית מיטבית עתודות הפניקס פנסיה מנורה מבטחים מבטחים החדשה פנסיה לעצמאי ביטוח פנסיוני לעצמאי מקפת אישית הטבות מס לעצמאי מגדל ביטוח הראל ביטוח כלל ביטוח הפניקס אלטשולר שחם
הפעם גם לקראת סוף השנה, אני אעסוק בחיסכון פנסיוני לעצמאי (כזה שאמור לתת לנו קצבה לכשנגיע לגיל פרישה), בדגש על הטבות המס הרלוונטיות ל 2014 ואשתדל לסקור בקצרה גם:
1. מה זה חיסכון פנסיוני?
2. איפה אני יכול לחסוך כעצמאי?
3. למה לי חיסכון פנסיוני עם כל ה"תספורות", דמי ניהול ושות...
חיסכון פנסיוני אמור לספק לך מענה על שלושה דברים מרכזיים: הראשון הוא לאפשר לך רמת חיים נאותה בגיל השלישי, השני לספק לך פתרון כספי במקרה חלילה של נכות / א.כ.ע, והשלישי רלוונטי רק למי שיש לו תלויים והוא לתת להם ביטחון כללי במקרה פטירה מוקדמת (ביטוח חיים / שאירים).
כעצמאי עומדים בפניך נכון להיום ארבעה מכשירים לחיסכון פנסיוני (מתחת לבלטות לא נחשב): 1. קרן פנסיה מקיפה חדשה 2. קופת ביטוח מסוג תגמולים לעצמאי (מוכר בעיקר בשם שלו לשכירים "ביטוח מנהלים") 3. קופת גמל לא משלמת לקצבה 4. קרן פנסיה כללית / משלימה.
הפופולאריות של המוצרים השונים היא בהתאמה לסדר בו מניתי אותם, אבל אין הרבה בין פופולאריות לבין התאמת מוצר זה או אחר עבורך, ולכן חשוב להדגיש שמומלץ להיפגש עם איש מקצוע, לעמוד על ההבדלים בין המוצרים השונים והתאמתם לצרכיך.
שאלת השאלות בה אני אני נתקל בבואי לבטח עצמאי ולדרוש ממנו שיפנה סכום לא מבוטל מהכנסתו לטובת העתיד המאוד רחוק היא למה? למה לי לסגור את הכסף שלי לכל כך הרבה זמן? למה לתת לטייקונים לקחת ממני דמי ניהול ולעשות לי תספורות? למה שיחליטו בשבילי שאקבל את הכסף כקצבה חודשית ולא כסכום אחד? ועוד אי אילו שאלות לגיטימיות והגיוניות. התשובה שלי היא בדרך כלל שמוצר פנסיוני עם כל סימני השאלה סביבו נותן לנו מידה של ביטחון וודאות יותר מכל דבר אחר גם בטווח הרחוק אבל גם בטווח הקרוב!
ביטוח אבדן כושר עבודה (נכות בקרן הפנסיה), נותן לנו מענה למקרה בו חלילה לא נהיה מסוגלים לעבוד בין אם זה יקרה לאחר חודש, שנה או עשור מרגע שהתחלנו עם הביטוח הפנסיוני.
ביטוח החיים (שארים בקרן הפנסיה), נותן לנו ביטחון כי גם אם אנחנו חלילה לא נהיה פה מחר ליקרים לנו בני/בנות הזוג הילדים או אפילו ההורים יהיה ממה להתקיים.
לגבי קצבת הזקנה שמתקבלת כפי שהיא כקצבה חודשית שלא ברור לנו היום מה יהיה גובהה ולא קבלת סכום חד פעמי (נשמע הרבה יותר מפתה לקבל מיליון ש"ח מקצבה של 5,000 ש"ח בחודש), אני עונה בדוגמא מהחיים. אבא שלי יבדל"א הוא בן 79 נכון להיום, ואני זוכר שסביב הזמן שבו הוא וחבריו "יצאו לפנסיה", הוא היה נפעם מסכומים שחבריו העצמאיים חסכו בקופות גמל הוניות (סכומים שמקבלים באופן חד פעמי, רלוונטי לכספים שהופקדו לפני 2008), ואיך לכל אחד יש אי אילו מאות אלפים והוא עם פנסיה זעומה של כמה אלפי ש"ח בחודש.
לא חלפו הרבה שנים והחברים עם הקופות השמנות מ 1001 סיבות, הגיעו למצב שלא נשאר להם דבר מכל אותם סכומים והם נאלצים לחיות בדוחק מקצבת ביטוח לאומי, ואבא שלי עם הפנסיה הצנועה ממשיך לשמור על אותה רמת חיים, והיפה הוא שהוא פטור מלעשות חשבונות כמה נותר לו (בכסף ובזמן), והוא יכול פשוט לחיות את חייו בביטחון.
ואם לא די בכל הנ"ל באה המדינה ונותנת לנו יתרון משמעותי לאפיק זה ומממנת לנו חלק לא מבוטל ממנו על ידי הטבות מס! הטבות המס לעצמאי הם עבור הפקדה של עד 16% מהכנסתו החייבת למס וישנם הטבות נוספות בגין רכישת ביטוחים למקרה אבדן כושר עבודה ופטירה.
לחץ/י כאן לקבלת ידיעון על הטבות המס המגיעות לך.
תגובות