ביטוחולוג - כל מה שצריך לדעת על ביטוח, פנסיה ופיננסים. מאת: הדר דוד מלך.

אחוז ניכר מהשכירים בישראל שילם מס ביתר איפשהו במהלך ששת השנים האחרונות (בדגש על תקופת הקורונה), ו זכאי להחזר מס  בגין אותו מס עודף שנגבה ממנו. החזר המס לשכיר נע סביב כ 8,000 ש"ח בממוצע, ועל מנת לקבלו יש להגיש בקשה יזומה בצירוף המסמכים הרלונטים. ניתן להגיש החזר עד 6 שנים אחורה. האם זה יכול להיות רלוונטי עבורך?   במידה ושילמת בששת השנים האחרונות מס בגין אחד או יותר מהבאים: 1. מס הכנסה בגין שכרך (ניכוי מתלוש השכר). 2. מס ריווחי הון בגין השקעות (מסחר בנ"יע כגון מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות וכדומה). 3. משיכת כספים שלא כדין מקופת גמל, בגינה נוכה לך מס. 4. תשלום מס שבח בגין מכירת מקרקעין (דירה / מגרש). קיימת בהחלט אפשרות שמגיע לך החזר מס.   נקודות ששווה לשים אליהן לב ומעלות את הסיכוי שמגיע לך החזר מס.   1. החלפת מקומות עבודה / חופשה ללא תשלום / חופשת לידה / אבטלה. 2. הולדה של ילדים שלא דווח עליהם למעסיק בזמן אמת או שלא עודכנו בגינם נקודות זיכוי בתלוש. 3. עבודה ביותר ממקום עבודה אחד במקביל. 4. ילד או ילדה שעברו ועדת השמה בבית ספר. 5. תשלום על ביטוח חיים (לרבות ביטוח ח...

את תקרת ההפקדה שלכם לקופת גמל להשקעה,  כבר ניצלת ? האם גם הכסף שלכם יושב בבנק ובמקום שיעבוד עבורכם הוא עושה בטן גב ומעלה אבק? אם כן (וזה ממש לא צריך לנחם אתכם), אתם לא היחידים. מסתבר שהציבור בארץ שהתמכר להשוואות מחירים ומצוי במרדף עיקש אחר ה"חיסכון" הכספי של שקל במילקי, או 10 שקלים בחודש בחשבון הסלולאר נרדם בשמירה... מילארדים רבים שהושגו בעמל רב, יושבים בחשבונות עו"ש או בפקדונות בנקאיים ובמקום שישרתו את מי שעמל עליהם ויעניקו לו תשואה ראויה ורווחה כלכלית, הם זרוקים בבנק עם ריביות אפסיות (מבדיקה שבצעתי הוצע לי על פקדון של 70,000 ש"ח, ריבית שנתית של 0.01%), ותשואה ריאלית שלילית. הציבור איתו אני נפגש אינו שבע רצון מהמצב, אך משום מה, חלק גדול מהציבור מקבל את המצב בהכנעה, כאילו מדובר בגזירת גורל, כאילו שאין דרך אחרת, אבל האמת שזה ממש לא חייב להיות כך! יש אלטרנטיבות, והאמת שחלקן לא רעות בכלל! אחת המענינות שבן היא קופת הגמל להשקעה שנכנסה לחיינו בנובמבר 2016. מהי קופת גמל להשקעה? קופת גמל להשקעה היא מכשיר לחיסכון והשקעה לכל טווח זמן. החל מחודשים ספורים ועד ...