ביטוחולוג - כל מה שצריך לדעת על ביטוח, פנסיה ופיננסים. מאת: הדר דוד מלך.

ביטוח מנהלים VS קרן פנסיה VS קופת גמל.  החל משנת 2008 כת כניסת צו הרחבה לפנסיה חובה כל עובד שכיר (בכפוף לגיל וותק וכו..), מחויב בחיסכון פנסיוני והחל מהשנה (2017), חובת החיסכון לפנסיה הושתה גל על עצמאי. בהינתן שהשאלה "האם לחסוך?" היא כבר לא רלוונטית, "נשאלת השאלה איפה לחסוך?" קיימים נכון להיום שלושה אפיקים מרכזיים לחיסכון הפנסיוני: הראשון הינו קופת ביטוח (מוכר יותר כביטוח מנהלים אצל שכירים או כ"תגמולים לעצמאי" אצל העצמאים), השני הינו קרן פנסיה מקיפה חדשה, והשלישי שנזנח מעט הינו "קופת גמל". רצ"ב השוואה בין המאפיינים היבשים (מפרט טכני), של המוצרים השונים: ביטוח מנהלים קרן פנסיה קופ"ג ייעוד חיסכון קצבתי לפרישה + קופת פיצויים. קניה של אבדן כושר עבודה וביטוח חיים לפי בחירת המבוטח. חיסכון קצבתי לפרישה + קופת פיצויים. ביטוח נכות ושאירים מתוך מסלולי ביטוח מובנים ביניהם יכול העמית לבחור. חיסכון קצבתי לפרישה + קופת פיצויים. מבנה חוזה אישי בין מבוטח לחברת הביטוח. קולקטיב ...

פנסיה חובה לעצמאים . לאחר 9 שנים בהן חובת ההפקדה לחיסכון פנסיוני חלה על עובדים "שכירים" בלבד, וציבור העצמאים (עוסקים מורשים ועוסקים פטורים), "נהנה" מהזכות להחליט אם להפקיד ולחסוך לעצמו לעת זקנה בתוכנית לחיסכון פנסיוני או לא, החליט המחוקק (בדחיפה מסוימת של להב), שהעצמאים לא מחליטים כל כך נכון בכוחות עצמם ושיש לחייבם בחוק להתחיל ולחסוך לפנסיה . אנסה בכתבה קצרה זו לענות באופן תמציתי על השאלות הבסיסיות הנוגעות לחובה זו . כמובן שאין בסקירה קצרה זו די כדי להוות תחליף לייעוץ פרטני והכוונה של בעל רישיון בביטוח פנסיוני .   החל ממתי חובה להפקיד לחיסכון פנסיוני ? החובה היא להפקיד כנגד הכנסות למס (הכנסות פחות ההוצאות מוכרות), שמפיק העצמאי החל מיום 01/01/2017 . את ההפקדה בגין ההכנסות מיום 01/01/2017 ועד 31/12/2017, יש לבצע לא יאוחר מיום 31/12/2017 . חשוב לציין שלמעט מי שחוסך בקופת גמל (שזו האלטרנטיבה  הפחות מומלצת לפרופיל של רוב החוסכים), מומלץ להפקיד באופן שוטף (חודש בחודשו), ולא לחכות לרגע האחרון . כמה חייב להפקיד ? בגין הכנסה של עד חצי מהש...