ביטוחולוג - כל מה שצריך לדעת על ביטוח, פנסיה ופיננסים. מאת: הדר דוד מלך.

פנסיה חובה לעצמאים . לאחר 9 שנים בהן חובת ההפקדה לחיסכון פנסיוני חלה על עובדים "שכירים" בלבד, וציבור העצמאים (עוסקים מורשים ועוסקים פטורים), "נהנה" מהזכות להחליט אם להפקיד ולחסוך לעצמו לעת זקנה בתוכנית לחיסכון פנסיוני או לא, החליט המחוקק (בדחיפה מסוימת של להב), שהעצמאים לא מחליטים כל כך נכון בכוחות עצמם ושיש לחייבם בחוק להתחיל ולחסוך לפנסיה . אנסה בכתבה קצרה זו לענות באופן תמציתי על השאלות הבסיסיות הנוגעות לחובה זו . כמובן שאין בסקירה קצרה זו די כדי להוות תחליף לייעוץ פרטני והכוונה של בעל רישיון בביטוח פנסיוני .   החל ממתי חובה להפקיד לחיסכון פנסיוני ? החובה היא להפקיד כנגד הכנסות למס (הכנסות פחות ההוצאות מוכרות), שמפיק העצמאי החל מיום 01/01/2017 . את ההפקדה בגין ההכנסות מיום 01/01/2017 ועד 31/12/2017, יש לבצע לא יאוחר מיום 31/12/2017 . חשוב לציין שלמעט מי שחוסך בקופת גמל (שזו האלטרנטיבה  הפחות מומלצת לפרופיל של רוב החוסכים), מומלץ להפקיד באופן שוטף (חודש בחודשו), ולא לחכות לרגע האחרון . כמה חייב להפקיד ? בגין הכנסה של עד חצי מהש...

אלטרנטיבה חדשה ומעניינת לחיסכון והשקעה. בזה אחר זה יצאו החודש בתי ההשקעה וחברות הביטוח בכותרות על הכוכב החדש של שוק החיסכון וההשקעה, אז מי הוא בעצם אותו כוכב והאם אכן זוהר הוא? מהי קופת גמל להשקעה? קופת גמל להשקעה היא מכשיר לחיסכון והשקעה לכל טווח זמן החל מיום ועד חיסכון לגיל הפנסיה (אסייג ואומר שאף שהמוצר "יודע" להיות אלטרנטיבה לזמן קצר, אני לא ממליץ על השקעה בקופת גמל להשקעה או בכל אלטרנטיבה לפרקי זמן קצרים). התוכנית היא רב תכליתית ומתאימה למגוון יעדים, החל מחיסכון לילד, לטיול לחו"ל, החלפת רכב או לכל מטרה אחרת, ועד חיסכון נוסף להגדלת קצבת הזקנה (פה טמון אחד היתרונות הגדולים ואגע בו בהמשך). כמו כן היא מהווה חלופה לפיקדון בנקאי (למי שמאס ב"להשכיב כסף", בתמורה ל 0.01% תשואה נומינאלית והפסד ריאלי), למי שמנהל כספים באמצעות קרנות נאמנות, פוליסות חיסכון בחברות הביטוח ואף ניהול תיקים בבית השקעות. מעלות. לקופת גמל להשקעה יש יתרונות רבים, ביניהם: 1.     נזילות מלאה – אין התחייבות לפרק זמן מינימאלי או פרק זמן כלשהו. החברה המנהלת מחויבת להעביר א...

מה שהיה הוא   לא   מה שיהיה  04:17 לפנות בוקר אני מתעורר בתחושת מועקה, השינוי קרוב ואני מרגיש שלא עשיתי מספיק כדי להבהיר אותו ולספר אודותיו . 4:24   אחרי שהבנתי שלהירדם אני לא אצליח, אני יוצא מהבית למשרד כדי לכתוב כמה מילים שאני חושב שכל אחד חייב לקרוא ולהפנים לפני שיהיה מאוחר . אז מה בעצם הסיפור ? ב 01/02/2016, יוצאת לדרכה רפורמה בענף ביטוחי הבריאות ואלו עיקריה : נושא עד 31/01/2016 החל מ 01/02/2016 הפרמיה (מה שאנחנו משלמים) הפרמיה ידועה במועד ההצטרפות לפוליסה. למבוגרים הפרמיה משתנה כל 5 שנים לפי טבלה ידועה. לילדים, הפרמיה קבועה עד גיל 21-25 (תלוי בחברה), ו אף ניתן לרכוש פוליסה עם פרמיה קבועה לכל חיי הפוליסה. לחברת הביטוח מותר לשנות את הפרמיה אחת לשנתיים  (רוצה לנחש לאיזה כיוון היא תשנה אותה?). אם השינוי הוא עד 10 ₪ לחודש  או  20% הגבוה מביניהם,  חברת הביטוח אפילו לא צריכה לשאול אותך ! התנאים חברת הביטוח מחויבת חוזית לשמור על תנאי הפוליסה. ...

קרן השתלמות לעצמאי 2015 - מה, כמה ולמה? כמידי סוף שנה ציבור העצמאיים ואני בכללם עוצר רגע לחשיבה, ועושה "תכנן מס" בזעיר אנפין, כשהשאיפה היא להשאיר לנו (להווה ולעתיד), מה שיותר ול"שותפים" (מס הכנסה / ביטוח לאומי), מה שפחות. אחד הכלים הפשוטים, המשתלמים והפופולארים לצורך זה הוא נושא החיסכון הפנסיוני ובראשו קרן ההשתלמות, במאמר הקצר הזה ננסה לענות על שאלות בסיסיות להבין מהי, ומה יתרונותיה. מהי קרן השתלמות? קרן השתלמות היא מוצר חיסכון הוני לפרק זמן בסיסי של שש שנים (בסיטואציות מסוימות בשוליים ניתן לפדות לאחר 3 שנות חיסכון). כעבור שש שנות חיסכון, ניתן לקבל את הסכום אותו צברנו כסכום חד פעמי, או להשאירו לכל פרק זמן שנחפוץ בקופה כאשר הזכות למשוך את הכסף נשמרת לנו מרגע שחלפו שש שנים ולצמיתות. למה לי לפתוח קרן השתלמות? לקרן השתלמות ישנם מספר יתרונות על פני אפיקי חיסכון אחרים, כאשר הבולטים שבהם הם: 1. הטבת מס בדמות ניכוי במועד ההפקדה - המשמעות היא שחלק מהסכום אותו הפקדת לחיסכון על שמך יוכר לך כהוצאה מוכרת. 2. הטבת מס נוספת - פטור ממס ריווחי הון. המשמעות היא שבניג...