"הצהרת אי עישון" - טיפ למעשנים בדימוס.

לא אחת במהלך בדיקת תיקי ביטוח, אני מוצא פוליסות בהן המבוטח מוגדר כ"מעשן" למרות שבשאלון מקדים לגבי בירור מצבו של המבוטח וצרכיו ציין המבוטח כי הוא לא מעשן. המשמעות של זה היא תשלום של פרמיות עודפות בשל גורם סיכון שכבר לא מתקיים ואין שום הצדקה לשלמן.
בחלק מהפוליסות ההבדל בין תעריף מעשן לתעריף לא מעשן יכול להגיע לתוספת של 50% ואף יותר. במצבים קיצוניים חוסר תשומת לב לסעיף זה בלבד יכולה לעלות במהלך תקופת חיים בעשרות אלפי שקלים במצטבר.

אז מה הפתרון?

הפתרון הוא להעביר לחברת הביטוח "הצהרת אי עישון", מסמך פשוט עם 20 מילים וחתימה בו אנחנו מיידעים את חברת הביטוח שהפסקנו לעשן מיום זה וזה, ושאנחנו מבקשים להתאים את הפרמיה בפוליסה בהתאם.

מתי זה רלוונטי?

בגדול מעשן לשעבר נחשב כ"לא מעשן" בחלוף שנתיים עד חמש שנים מהמועד בו הפסיק לעשן, תלוי בחברה בה אתם מבוטחים (קיימת שונות בהגדרות בין החברות).
תעריפים שונים בין מעשן ללא מעשן מתקיימים בגדול בפוליסות לביטוח חיים (ריסק פרט, ביטוח חיים אגב משכנתא, ביטוח למקרה פטירה שנמצא בתוך פוליסת "ביטוח מנהלים"), וכן בפליסות "מחלות קשות".
ככל שאתם מבוטחים בביטוח חיים או ביטוח מחלות קשות בפוליסה שעשיתם בזמן שעישנתם (או בטווח של 2-5 שנים מהמועד בו הפסקתם לעשן), וחלפו ממועד רכישת הפוליסה שנתיים ומעלה, זה צריך להדליק לכם נורה אדומה ושווה שתקדישו זמן לבדוק את הנושא.  
  

תגובות

הוסף רשומת תגובה

פוסטים פופולריים מהבלוג הזה

החזרי מס לשכירים.

אחוז ניכר מהשכירים בישראל שילם מס ביתר איפשהו במהלך ששת השנים האחרונות (בדגש על תקופת הקורונה), ו זכאי להחזר מס  בגין אותו מס עודף שנגבה ממנו. החזר המס לשכיר נע סביב כ 8,000 ש"ח בממוצע, ועל מנת לקבלו יש להגיש בקשה יזומה בצירוף המסמכים הרלונטים. ניתן להגיש החזר עד 6 שנים אחורה. האם זה יכול להיות רלוונטי עבורך?   במידה ושילמת בששת השנים האחרונות מס בגין אחד או יותר מהבאים: 1. מס הכנסה בגין שכרך (ניכוי מתלוש השכר). 2. מס ריווחי הון בגין השקעות (מסחר בנ"יע כגון מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות וכדומה). 3. משיכת כספים שלא כדין מקופת גמל, בגינה נוכה לך מס. 4. תשלום מס שבח בגין מכירת מקרקעין (דירה / מגרש). קיימת בהחלט אפשרות שמגיע לך החזר מס.   נקודות ששווה לשים אליהן לב ומעלות את הסיכוי שמגיע לך החזר מס.   1. החלפת מקומות עבודה / חופשה ללא תשלום / חופשת לידה / אבטלה. 2. הולדה של ילדים שלא דווח עליהם למעסיק בזמן אמת או שלא עודכנו בגינם נקודות זיכוי בתלוש. 3. עבודה ביותר ממקום עבודה אחד במקביל. 4. ילד או ילדה שעברו ועדת השמה בבית ספר. 5. תשלום על ביטוח חיים (לרבות ביטוח ח...
המשך לקרוא

קופת גמל להשקעה וחיסכון.

אלטרנטיבה חדשה ומעניינת לחיסכון והשקעה. בזה אחר זה יצאו החודש בתי ההשקעה וחברות הביטוח בכותרות על הכוכב החדש של שוק החיסכון וההשקעה, אז מי הוא בעצם אותו כוכב והאם אכן זוהר הוא? מהי קופת גמל להשקעה? קופת גמל להשקעה היא מכשיר לחיסכון והשקעה לכל טווח זמן החל מיום ועד חיסכון לגיל הפנסיה (אסייג ואומר שאף שהמוצר "יודע" להיות אלטרנטיבה לזמן קצר, אני לא ממליץ על השקעה בקופת גמל להשקעה או בכל אלטרנטיבה לפרקי זמן קצרים). התוכנית היא רב תכליתית ומתאימה למגוון יעדים, החל מחיסכון לילד, לטיול לחו"ל, החלפת רכב או לכל מטרה אחרת, ועד חיסכון נוסף להגדלת קצבת הזקנה (פה טמון אחד היתרונות הגדולים ואגע בו בהמשך). כמו כן היא מהווה חלופה לפיקדון בנקאי (למי שמאס ב"להשכיב כסף", בתמורה ל 0.01% תשואה נומינאלית והפסד ריאלי), למי שמנהל כספים באמצעות קרנות נאמנות, פוליסות חיסכון בחברות הביטוח ואף ניהול תיקים בבית השקעות. מעלות. לקופת גמל להשקעה יש יתרונות רבים, ביניהם: 1.     נזילות מלאה – אין התחייבות לפרק זמן מינימאלי או פרק זמן כלשהו. החברה המנהלת מחויבת להעביר א...
המשך לקרוא

אפיק השקעה חדש ומעניין לימים של ריבית 0% וטלטלה בשווקים

תמונה
פרולוג בפברואר 1996 מלאו לי 14 ויכולתי בשעה טובה לפתוח חשבון בנק. בהתרגשות ובהתלהבות רצתי לסניף בנק לאומי הקרוב ופתחתי את חשבון הבנק הראשון שלי.  כ"רומני" טוב וחסכן, הצלחתי עד הגיל הזה כבר לחסוך סכום קטן ממתנות ועבודות מזדמנות. ידע גדול בהשקעות לא היה לי, אבל הבנתי שאני רוצה לקבל תמורה על ה"הון" שלי. התייעצתי עם הבנקאית והיא הציעה לי להפקיד אותו בפק"מ. ריבית בנק ישראל באותה העת  היתה  14%, והפק"מ שלי נתן סביב 13% ריבית שנתית (10,000 ש"ח כעבור שנה הפכו ל 11,130 ו 100,000 ש"ח הפכו ל 113,000 ש"ח). היום, 22 שנה אחרי, ה"בנקאית" כנראה תת את אותה עצה, אלא שריבית בנק ישראל היא 0.25% בשנה, ועל פק"מ מקבלים בערך 0.02% בשנה (10,000 ש"ח כעבור שנה יהיו 10,020 ו 100,000 יהפכו ל 100,200 ש"ח). העולם השתנה וברור לכל בר דעת ש"להשכיב" כסף בבנק ולא לקבל שום תשואה על מה שחסכנו (200 ש"ח רווח לפני מס על חיסכון של 100,000 ש"ח לא נחשב מבחינתי), בעמל רב זה פשוט לא הגיוני ולא מקדם אותנו לעבר עתיד כלכלי ראוי...
המשך לקרוא