ביטוחולוג - כל מה שצריך לדעת על ביטוח, פנסיה ופיננסים. מאת: הדר דוד מלך.

מפקידים ונהנים 2017 - הטבות המס המגיעות לעצמאים בגין הפקדות לקרן השתלמות וביטוח פנסיוני ועוד כמה נקודות חשובות. בעוד כ 30 יום, שנת המס מסתיימת ועם תומה יחמקו לבלי שוב גם הטבות המס שעמדו לזכותנו לשנה זו ולא השכלנו לנצל. אז מהן בעצם אותן הטבות ומה נשנה השנה הזו מכל שנים שחלפו? קרן השתלמות לעצמאי קרן השתלמות לעצמאי, הינה חיסכון הוני לתקופה בסיסית של 6 שנים, שלאחריהן ניתן למשוך את כל מה צברנו כסכום חד פעמי. החיסכון בקרן השתלמות הינו הטבה ואין חובה כזו אך זה בהחלט מומלץ. מה ההטבות על הפקדה לקרן השתלמות וכמה ניתן להפקיד? תקרת הפקדה מוטבת לקרן השתלמות לעצמאי הטבה 1 הטבה 2 18,240 ₪ (נגזר של 7% מהכנסה קובעת של 260,000 ₪). מלוא ההפקדה (4.5% מההכנסה החייבת או 11,700 הנמוך מביניהם), תוכר כהוצאה. כל הסכום ועד התקרה של 18,240 ₪ יהנה מפטור מלא ממס ריווחי הון ללא תלות בהכנסה בפועל. ההמלצה שלי היא לשאוף להפקדה של 18,240 ש"ח ללא תלות בהכנסה,  היות והפטור ממס ריווחי הון יחד עם גורמים נוספים הופך את התוכנית הזו כנראה לתוכנית החיסכון הטובה ...

את תקרת ההפקדה שלכם לקופת גמל להשקעה,  כבר ניצלת ? האם גם הכסף שלכם יושב בבנק ובמקום שיעבוד עבורכם הוא עושה בטן גב ומעלה אבק? אם כן (וזה ממש לא צריך לנחם אתכם), אתם לא היחידים. מסתבר שהציבור בארץ שהתמכר להשוואות מחירים ומצוי במרדף עיקש אחר ה"חיסכון" הכספי של שקל במילקי, או 10 שקלים בחודש בחשבון הסלולאר נרדם בשמירה... מילארדים רבים שהושגו בעמל רב, יושבים בחשבונות עו"ש או בפקדונות בנקאיים ובמקום שישרתו את מי שעמל עליהם ויעניקו לו תשואה ראויה ורווחה כלכלית, הם זרוקים בבנק עם ריביות אפסיות (מבדיקה שבצעתי הוצע לי על פקדון של 70,000 ש"ח, ריבית שנתית של 0.01%), ותשואה ריאלית שלילית. הציבור איתו אני נפגש אינו שבע רצון מהמצב, אך משום מה, חלק גדול מהציבור מקבל את המצב בהכנעה, כאילו מדובר בגזירת גורל, כאילו שאין דרך אחרת, אבל האמת שזה ממש לא חייב להיות כך! יש אלטרנטיבות, והאמת שחלקן לא רעות בכלל! אחת המענינות שבן היא קופת הגמל להשקעה שנכנסה לחיינו בנובמבר 2016. מהי קופת גמל להשקעה? קופת גמל להשקעה היא מכשיר לחיסכון והשקעה לכל טווח זמן. החל מחודשים ספורים ועד ...