מה שהיה הוא לא מה שיהיה

ינואר 12, 2016

מה שהיה הוא לא מה שיהיה

04:17 לפנות בוקר אני מתעורר בתחושת מועקה, השינוי קרוב ואני מרגיש שלא עשיתי מספיק כדי להבהיר אותו ולספר אודותיו.

4:24 אחרי שהבנתי שלהירדם אני לא אצליח, אני יוצא מהבית למשרד כדי לכתוב כמה מילים שאני חושב שכל אחד חייב לקרוא ולהפנים לפני שיהיה מאוחר.

אז מה בעצם הסיפור?

ב 01/02/2016, יוצאת לדרכה רפורמה בענף ביטוחי הבריאות ואלו עיקריה:

נושא	עד 31/01/2016	החל מ 01/02/2016
הפרמיה (מה שאנחנו משלמים)	הפרמיה ידועה במועד ההצטרפות לפוליסה. למבוגרים הפרמיה משתנה כל 5 שנים לפי טבלה ידועה. לילדים, הפרמיה קבועה עד גיל 21-25 (תלוי בחברה), ואף ניתן לרכוש פוליסה עם פרמיה קבועה לכל חיי הפוליסה.	לחברת הביטוח מותר לשנות את הפרמיה אחת לשנתיים (רוצה לנחש לאיזה כיוון היא תשנה אותה?). אם השינוי הוא עד 10 ₪ לחודש או 20% הגבוה מביניהם, חברת הביטוח אפילו לא צריכה לשאול אותך!
התנאים	חברת הביטוח מחויבת חוזית לשמור על תנאי הפוליסה. היה ויש אפשרות לשדרוג, זה מובא לידיעת המבוטח והוא זה שקובע אם לשנות או לא.	"אחת לשנתיים, בראשון לחודש יוני, יחודשו מאליהן לכלל המבוטחים פוליסות בין אם באותם תנאים ובין אם בתנאים שונים" או במילים אחרות כל שנתיים עלול המבוטח להתעורר עם פוליסה שונה לטוב או לרע. אף אחד לא שואל את דעתו, חברת הביטוח באישור המפקח תעשה מה שבא לה.
המשכיות	כל עוד שילמת את הפוליסה ולא ביצעת שום תרמית כנגד חברת הביטוח יש הכיסוי נשמר.	בשינויים חריגים בפוליסה נדרש אישור המבוטח. אם חברת הביטוח לא קבלה את אישורך בהליך סדור, תבטל החברה את הפוליסה. משמע אם מאיזו שהיא סיבה נוצר נתק ממושך בין המבוטח לחברה, עלול המבוטח למצוא את עצמו ללא כיסוי ברגע הקריטי בו הוא זקוק לו.
בחירת רופא מנתח	ניתן לבחור לעבור את הניתוח ע"י רופא שבהסכם עם חברת הביטוח (מרבית הרופאים הבכירים), או ע"י רופא שלא בהסכם. אם בחרת באפשרות השניה חברת הביטוח תשלם עד תקרת הסכם (ע"פ רוב מדובר בחלק הארי של התשלום).	"הורה המפקח בתוקף סמכותו לפי סעיף 40 (ו)(2)לחוק, על תנאי לפיו הליך יבוצע רק באמצעות ספק שירות שיש לו הסדר עם המפקח........יכלול מבטח בפוליסת ניתוחים סעיף כאמור. משמע המפקחת סוללת את הדרך למצב בו ניתן לעשות ניתוח אצל רופא שבהסדר בלבד!
השתתפות עצמית	ישנן מגוון פוליסות. הבחירה היא בידי המבוטח לקנות פוליסה מבין הבאות: 1.פוליסה מלאה (ללא השתתפות עצמית וללא תלות בשב"ן). 2. פוליסה מוזלת עם השתתפות עצמית וללא תלות בשב"ן. 3. פוליסה עם תלות בשב"ן וללא השתתפות עצמית.	"הורה המפקח בתוקף סמכותו לפי סעיף 40 (ו)(2)לחוק, על תנאי לפיו מבוטח ישלם בעד ניתוח, טיפול מחליף ניתוח, או התייעצות .........השתתפות עצמית.......יכלול מבטח בפוליסת ניתוחים תנאי כאמור" "אקדח שמופיע במערכה הראשונה חייב לירות במערכה השלישית" או בקיצור, תתכוננו לשלם השתתפות עצמית.

אם לסכם את השינויים כפי שמובאים בטבלה לעיל, הרפורמה שוללת את השקט הנפשי והביטחון ארוך הטווח שהפוליסה הנוכחית מקנה לנו, ומכניסה אותנו לשגרת אי וודאות עם "הפסקות אש" של שנתיים בין לבין.

לאילו מוצרים הרפורמה רלוונטית?

בשלב זה ההשפעה המידית והקריטית ביותר לטעמי היא על פוליסות הבריאות (פוליסות המשלמות הוצאות רפואיות בפועל, כמו תרופות שלא בסל הבריאות, השתלות, ניתוחים וטיפולים מיוחדים בחו"ל, ניתוחים פרטיים בארץ וכולי), ועל פוליסות פיצוי מסוג מחלות קשות (פוליסות המעניקות פיצוי כספי בעת גילוי מחלה קשה ללא תלות בהוצאות בפועל).

מה אני באופן אישי עושה בקשר לזה?

פוליסות בריאות

אני אישית - מבוטח בפוליסה עדכנית מהשקל הראשון, הרפורמה מדלגת מעלי ואני לא נדרש לעשות שום שינוי.

אור (הבן שלי) - מבוטח גם הוא בפוליסה עדכנית מהשקל הראשון (היות והוא ילד יכולתי וקניתי לו פוליסה בפרמיה קבועה עם ערכי פדיון(.

טל (אשתי) - מבוטחת בביטוח קבוצתי של בנק דיסקונט (דרך אמא שלה) - נעביר אותה לפוליסת פרט כיוון שאפיק המעבר מהקולקטיב לפוליסת פרט בעתיד נהיה לא רלוונטי (אין לנו שום יכולת לדעת איך יראו הפוליסות בעתיד וכמה הן יעל).

פוליסות מחלות קשות

שלושתנו מבוטחים בפוליסות עדכניות ועל סכומי הביטוח התואמים את צרכינו הביטוחיים, כך שאין מה לשנות פה.

מה אני ממליץ?

עד ה 31/01/2016 - תבדקו את הפוליסות שלכם (בדגש על סכומי ביטוח בסעיף תרופות, פוליסות ישנות עם כיסוי של 500,000-1,000,000 ש"ח זה לא מספיק במציאות בה תרופה שלא בסל עלולה להגיע ל 50,000 ש"ח ואף כפול מזה.

השאיפה היא ב 01/02/2016 להיות מבוטחים בפוליסת בריאות פרטית מלאה ובסכום מספק בפוליסת מחלות קשות!

בעיות תקציב? תתעדפו ביחד עם סוכן הביטוח שלכם. אפילו בתקציב זעום של 15-20 ש"ח לילד או 30-60 ש"ח למבוגר אתם יכולים להיות במקום טוב משמעותי במיוחד במקומות בהם אין מענה משום גורם אחר!

חשוב להבין, כי מי שירכוש פוליסה עד ה 31/01/2016, יוכל אם החששות מהפוליסה החדשה יתבדו להחליף את הפוליסה לפורמט החדש בכל עת, ואילו מי שיחכה ל 01/02 ע"מ לרכוש פוליסה או ישחלף את הפוליסה במתכונת הנוכחית בפוליסה מהמתכונת החדשה לא יוכל לחזור לאחור!