ביטוחולוג - כל מה שצריך לדעת על ביטוח, פנסיה ופיננסים. מאת: הדר דוד מלך.

לא אחת במהלך בדיקת תיקי ביטוח, אני מוצא פוליסות בהן המבוטח מוגדר כ"מעשן" למרות שבשאלון מקדים לגבי בירור מצבו של המבוטח וצרכיו ציין המבוטח כי הוא לא מעשן. המשמעות של זה היא תשלום של פרמיות עודפות בשל גורם סיכון שכבר לא מתקיים ואין שום הצדקה לשלמן. בחלק מהפוליסות ההבדל בין תעריף מעשן לתעריף לא מעשן יכול להגיע לתוספת של 50% ואף יותר. במצבים קיצוניים חוסר תשומת לב לסעיף זה בלבד יכולה לעלות במהלך תקופת חיים בעשרות אלפי שקלים במצטבר. אז מה הפתרון? הפתרון הוא להעביר לחברת הביטוח "הצהרת אי עישון", מסמך פשוט עם 20 מילים וחתימה בו אנחנו מיידעים את חברת הביטוח שהפסקנו לעשן מיום זה וזה, ושאנחנו מבקשים להתאים את הפרמיה בפוליסה בהתאם. מתי זה רלוונטי? בגדול מעשן לשעבר נחשב כ"לא מעשן" בחלוף שנתיים עד חמש שנים מהמועד בו הפסיק לעשן, תלוי בחברה בה אתם מבוטחים (קיימת שונות בהגדרות בין החברות). תעריפים שונים בין מעשן ללא מעשן מתקיימים בגדול בפוליסות לביטוח חיים (ריסק פרט, ביטוח חיים אגב משכנתא, ביטוח למקרה פטירה שנמצא בתוך פוליסת "ביטוח מנהלים"), וכן ב...

אחוז ניכר מהשכירים בישראל שילם מס ביתר איפשהו במהלך ששת השנים האחרונות (בדגש על תקופת הקורונה), ו זכאי להחזר מס  בגין אותו מס עודף שנגבה ממנו. החזר המס לשכיר נע סביב כ 8,000 ש"ח בממוצע, ועל מנת לקבלו יש להגיש בקשה יזומה בצירוף המסמכים הרלונטים. ניתן להגיש החזר עד 6 שנים אחורה. האם זה יכול להיות רלוונטי עבורך?   במידה ושילמת בששת השנים האחרונות מס בגין אחד או יותר מהבאים: 1. מס הכנסה בגין שכרך (ניכוי מתלוש השכר). 2. מס ריווחי הון בגין השקעות (מסחר בנ"יע כגון מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות וכדומה). 3. משיכת כספים שלא כדין מקופת גמל, בגינה נוכה לך מס. 4. תשלום מס שבח בגין מכירת מקרקעין (דירה / מגרש). קיימת בהחלט אפשרות שמגיע לך החזר מס.   נקודות ששווה לשים אליהן לב ומעלות את הסיכוי שמגיע לך החזר מס.   1. החלפת מקומות עבודה / חופשה ללא תשלום / חופשת לידה / אבטלה. 2. הולדה של ילדים שלא דווח עליהם למעסיק בזמן אמת או שלא עודכנו בגינם נקודות זיכוי בתלוש. 3. עבודה ביותר ממקום עבודה אחד במקביל. 4. ילד או ילדה שעברו ועדת השמה בבית ספר. 5. תשלום על ביטוח חיים (לרבות ביטוח ח...