ביטוחולוג - כל מה שצריך לדעת על ביטוח, פנסיה ופיננסים. מאת: הדר דוד מלך.

מטרת הפוסט היא לתת הסבר קצר, תכליתי ופרקטי על אופן ניהול וההתנהלות הרצויה עם סוגיית השאירים לחוסכים בקרנות הפנסיה החדשות (קרנות שנפתחו מ 1995 ואילך). נתחיל עם כמה הגדרות רלוונטיות: 1. "עמית" : החוסך / בעל התוכנית. 2. "עמית מבוטח" : עמית שיש לו כיסוי ביטוחי בקרן לסיכוני נכות או מוות (עמית שמפקיד באופן שוטף, נמצא בארכת ביטוח ל 5 חודשים ממועד ההפקדה האחרונה או בהסדר ביטוח לתקופה של עד 24 חודשים ממועד ההפקדה האחרונה). 3. מיהם השאירים:  אלמן : הכוונה לבן/בת זוג שאנו מצויים איתו המערכת זוגית של נישואין או מוגדרים כידועים בציבור. יתום : ילד/ה ביולוגי או מאומץ של החוסך שבמועד פטירת העמית טרם מלאו לו 21 (בסיטואציות מסוימות גם ילד מעל גיל 21 עם בעיות תפקוד יכול להיחשב כמוטב, ככל שהינך הורה לילד עם מוגבלות נדרשת בדיקה פרטינית וחידוד נוסף). הורה : הכוונה היא להורה הנסמך לשולחנו של העמית ללא הכנסות עצמאיות והסתייגויות נוספות (גם פה ככל שמי מהוריך תלוי בך תלות עמוקה יש לבחון את הפרטים באופו פרטני). למי ולמה זה רלוונטי? בקן פנסיה הכוללת כיסוי ביטוחי (פנסיה מקיפה או משלימה עם כיסוי...

                                                                                            הטבות מס ותקרות שנת 2023 -   מוצרים פנסיוניים לעצמאים. קרן השתלמות תקרת הפקדה מוטבת לקרן השתלמות לעצמאי הטבה 1 הטבה 2   19,920 ₪ ההפקדה (4.5% מההכנסה החייבת או 12,775 הנמוך מבניהם), תוכר כהוצאה. כל הסכום ועד התקרה של 19,920 ₪ ייהנה מפטור מלא ממס ריווחי הון ללא תלות בהכנסה בפועל.   טיפ: מומלץ לחסוך את המקסימום שאתם יכולים ועד 19,920 ₪ ללא תלות בהכנסה בפועל וליהנות מהפטור על מס ריווחי הון.   חסכון קצבתי (גמל / ביטוח / ק. פנסיה) הטבה מרבית מתקבלת בהפקדה של 16.5% מהכנסה קובעת ועד לתקרת הכנסה של 225,600 ₪. קרי הפקדה מרבית המוכרת לטובת ניכוי / זיכוי היא 37,224...